Qual é o juro real desse empréstimo?
O banco anuncia uma taxa, mas tarifas, seguros e IOF elevam o custo. Informe o que você recebe e o que paga, e veja a taxa verdadeira.
O mesmo que 1,85% ao mês. Você recebe R$ 10.000,00 e devolve R$ 12.480,00, ou seja, paga R$ 2.480,00 de juros e encargos, o equivalente a 24,8% do valor recebido.
- Taxa efetiva mensal1,85%
- Taxa efetiva anual24,66%
- Valor realmente recebidoR$ 10.000,00
- Total que você devolveR$ 12.480,00
- Juros e encargosR$ 2.480,00
- Custo sobre o valor recebido24,8%
Por que a taxa anunciada engana
Uma taxa de 2% ao mês vira mais de 26% ao ano, não 24%, porque os juros incidem sobre juros. Além disso, o valor que cai na conta costuma ser menor que o contratado, já que IOF e tarifas são descontados na origem. Por lei, o CET deve constar no contrato e na proposta, e é ele, não a taxa nominal, que serve para comparar ofertas.
Como este resultado é calculado
A taxa é encontrada resolvendo a equação de valor presente do fluxo, que é a mesma lógica do CET definido pelo Banco Central. A conta assume parcelas iguais e mensais. Seguros embutidos nas parcelas já entram no cálculo, porque estão no valor que você paga.